بانک امارات NBD اعلام کرد که سود پیش از مالیات این گروه در سه ماهه نخست سال ۲۰۲۵ با رشد ۵۶ درصدی به ۷.۸ میلیارد درهم رسیده است. این افزایش چشمگیر، حاصل رشد قدرتمند تسهیلات‌دهی، بهبود ترکیب سپرده‌ها و معرفی محصولات جدید بود که در مجموع منجر به افزایش ۱۱ درصدی درآمد نسبت به مدت مشابه سال قبل شد.
ترازنامه‌ی بانک با عبور از مرز تاریخی یک تریلیون درهم، تقویت گردید؛ این دستاورد به لطف رشد قابل توجه تسهیلات و سپرده‌ها در پی رونق اقتصاد منطقه‌ای حاصل شده است. سپرده‌ها با رشد ۵ درصدی همراه شدند و رکورد افزایش ۲۷ میلیارد درهمی در موجودی حساب‌های جاری و پس‌انداز به ثبت رسید. همچنین، حجم تسهیلات اعطایی در سه ماهه نخست سال جاری، ۱۸ میلیارد درهم افزایش یافت که بیش از نیمی از این رشد از طریق شبکه بین‌المللی بانک تأمین شد.

از سوی دیگر، بانک Emirates Islamic نیز برای نخستین بار در تاریخ خود، موفق به ثبت سودی بیش از یک میلیارد درهم طی یک فصل شد؛ اتفاقی که جایگاه این بانک را به عنوان یکی از پیشروان بانکداری اسلامی در امارات تقویت می‌کند. رشد دارایی‌های تحت مدیریت، که به ۵۰ میلیارد دلار آمریکا رسیده، نشان‌دهنده‌ی تمرکز موفق گروه بر مدیریت ثروت و ارائه محصولات نوآورانه است.
سرمایه‌گذاری‌های استراتژیک بانک در گسترش منطقه‌ای، توسعه‌ی دیجیتال و به‌کارگیری هوش مصنوعی مولد (GenAI)، به خلق درآمدهای جدید کمک کرده و تا حدودی اثرات منفی کاهش نرخ بهره را جبران نموده است.

نکات کلیدی عملکرد سه‌ماهه اول سال ۲۰۲۵

  • سود پیش از مالیات با رشد ۵۶ درصدی نسبت به سه ماهه پیشین به ۷.۸ میلیارد درهم رسید؛ این رشد ناشی از توسعه تسهیلات‌دهی در سطح منطقه، جذب سپرده‌های کم‌هزینه و افزایش حجم تراکنش‌ها بود.
  • مجموع دارایی‌های گروه از مرز یک تریلیون درهم عبور کرد.
  • درآمد کل با رشد ۵ درصدی به ۱۱.۹ میلیارد درهم رسید که حاصل رشد وام‌دهی و بهبود ترکیب سپرده‌هاست.
  • حجم تسهیلات اعطایی با رشد ۳.۵ درصدی معادل ۱۸ میلیارد درهم افزایش یافت؛ بیش از نیمی از این رشد از طریق شبکه‌ی بین‌المللی تأمین شد.
  • سپرده‌ها ۳۱ میلیارد درهم افزایش یافتند؛ از این میان، ۲۷ میلیارد درهم به حساب‌های جاری و پس‌انداز اختصاص داشت که اهمیت ترکیب مناسب منابع مالی گروه را نشان می‌دهد.
  • با توجه به بهبود اقتصاد منطقه‌ای، بانک موفق به ثبت ۵۰۰ میلیون درهم بازگشت اعتبار شد و نسبت وام‌های غیرجاری به ۳.۱ درصد بهبود یافت.
  • سود فصلی بانک Emirates Islamic برای نخستین بار از یک میلیارد درهم عبور کرد.

دستاوردهای کلیدی در رشد کسب‌وکار

  • سهم بازار بانک از مصرف کارت‌های اعتباری در امارات به ۳۵ درصد رسید و مجموع تراکنش‌های کارت‌های اعتباری و بدهی در سه ماهه نخست سال ۲۰۲۵ از ۵۰ میلیارد درهم فراتر رفت.
  • اولین کارت اعتباری مشترک خرده‌فروشی و سبک زندگی «دارنا» با همکاری شرکت الدار در ابوظبی راه‌اندازی شد.
  • امکان معامله رایگان سهام داخلی از طریق اپلیکیشن‌های ENBD X و EI+، در حمایت از بازارهای سهام منطقه فراهم شد.
  • بانک امارات NBD با کسب امتیاز ۴۸ در شاخص خالص ترویج‌کنندگان (NPS)، یکی از برترین بانک‌های منطقه از نظر تجربه مشتری معرفی شد.
  • گسترش شبکه در عربستان سعودی رشد ۱۵ درصدی وام‌دهی در سه ماهه اول را رقم زد.
  • اعطای وام‌های جدید به ارزش ۴۶ میلیارد درهم، رشد ۷ درصدی تسهیلات خرده‌فروشی و ۶ درصدی تسهیلات شرکتی را به همراه داشت.
  • معرفی محصولات جدید در زمینه‌های اعتبارات ساختاریافته، کالا و سرمایه‌گذاری، درآمدهای محلی و بین‌المللی بانک را به طور محسوسی افزایش داد.
  • میز بازارهای ALM بانک در سال ۲۰۲۴، عنوان برترین کارگزار اولیه اسناد خزانه بانک مرکزی امارات را کسب کرد.
  • رشد سپرده‌های جاری شرکت‌ها، با تکیه بر ارائه راهکارهای دیجیتال پیشرفته از جمله حساب‌های مجازی و APIها، محقق شد.
  • بانک سرمایه‌گذاری امارات NBD Capital به عنوان برترین بانک سرمایه‌گذاری در حوزه IPOهای امارات و وام‌های منطقه‌ی MENA شناخته شد و جایگاه خود در میان سه بانک برتر انتشار صکوک بین‌المللی را حفظ کرد.
  • ۹۳ درصد حساب‌های جاری جدید از طریق موبایل اپ یا تبلت‌های هوشمند افتتاح شد.
  • دارایی‌های تحت مدیریت گروه به ۵۰ میلیارد دلار رسید که نشانگر موفقیت مداوم استراتژی مدیریت ثروت بانک است.

چشم‌انداز آینده

بانک امارات NBD با هدف تبدیل شدن به یک نهاد داده‌محور، دیجیتال‌محور و مسئول در قبال محیط‌زیست، مسیر تحول خود را ادامه می‌دهد.

  • اپلیکیشن ENBD X در عربستان سعودی راه‌اندازی شد و تجربه دیجیتال بانک در این کشور ارتقاء یافت.
  • قابلیت معاملات رمزارز از طریق اپلیکیشن Liv X و همکاری با Aquanow و Zodia Custody فراهم شد.
  • بیش از ۷۵۰ هزار کاربر از خدمات بانکداری واتس‌اپ بهره‌مند شده‌اند.
  • شراکت استراتژیک با پلتفرم Cybersource شرکت Visa و همکاری با Mastercard برای بهبود راهکارهای پرداخت دیجیتال توسعه یافت؛ این همکاری بانک را به نخستین مؤسسه‌ای تبدیل کرد که فناوری Brighterion AI مسترکارت را به کار گرفته است.
  • همکاری‌های فین‌تک جدید با Partior (پرداخت‌های بلاکچینی) و iPID (اعتبارسنجی گیرنده پرداخت) شکل گرفت.
  • بانک با بهره‌گیری از تحلیل‌های کلان داده و بیش از ۵۰ پروژه فعال تحلیل پیشرفته، خود را به عنوان بانکی داده‌محور تثبیت کرده است.
  • بالاترین رتبه ESG (محیط زیست، مسئولیت اجتماعی و حاکمیت شرکتی) در منطقه توسط S&P Global به این بانک اعطا شده است.
  • امارات NBD نخستین بانک منطقه بود که گزارش اولیه خود را براساس استاندارد ISSB منتشر کرد.
  • این بانک همچنین بیشترین تعداد شعبه‌های دارای گواهینامه LEED Platinum در سطح جهان را داراست.

اظهارات مدیران ارشد

هشام عبدالله القاسم، نایب‌رئیس و مدیرعامل بانک:

«رشد ۵۶ درصدی سود پیش از مالیات در سه ماهه نخست ۲۰۲۵، نتیجه‌ی گسترش منطقه‌ای، رشد دیجیتال، پایه‌ی تأمین مالی کم‌هزینه و تداوم بازیابی وام‌هاست. تمامی واحدهای کسب‌وکار درآمد بیشتری نسبت به سال گذشته محقق کردند. موفقیت بانک Emirates Islamic در عبور از سود یک میلیارد درهم، جایگاه این بانک را به عنوان یکی از قدرت‌های بانکداری اسلامی امارات تحکیم کرد.»

شین نلسون، مدیرعامل گروه:

«رشد ۱۱ درصدی درآمد سالانه ما، حاصل رشد تسهیلات‌دهی و جذب منابع مالی کم‌هزینه بود. سرمایه‌گذاری‌های استراتژیک در منطقه، دیجیتال و GenAI به خنثی کردن اثرات منفی کاهش نرخ بهره کمک کرده‌اند. توسعه همکاری‌های فین‌تک و استفاده‌ی فعال از کلان داده‌ها، موقعیت ما را در بازارهای منطقه‌ای تقویت کرده است.»

پاتریک سالیوان، مدیر مالی گروه:

«سود گروه با رشد ۵۶ درصدی نسبت به سه ماهه پیشین به ۶.۲ میلیارد درهم رسید. افزایش چشمگیر سپرده‌های جاری و پس‌انداز به جذب منابع ارزان‌قیمت کمک کرد. محیط اعتباری همچنان سالم است و سرمایه‌گذاری‌های ما در منابع انسانی، شبکه، فناوری و محصولات، منابع درآمدی جدیدی ایجاد کرده است.»

پیش‌بینی اقتصادی

اقتصاد غیرنفتی امارات سال ۲۰۲۵ را با شتابی قوی آغاز کرد و نشانه‌هایی از فعالیت گسترده در سه ماهه نخست مشاهده می‌شود. سرمایه‌گذاری‌های گسترده دولتی و خصوصی، همراه با رشد جمعیت، از تداوم رشد اقتصادی پشتیبانی خواهد کرد. در عربستان سعودی نیز، با اجرای برنامه‌های سرمایه‌گذاری کلان دولتی، فعالیت‌های اقتصادی در سطح بالایی قرار دارد.
افزایش تولید نفت در امارات و عربستان و روند متنوع‌سازی منابع درآمدی این کشورها، به کاهش آسیب‌پذیری در برابر نوسانات قیمت نفت کمک خواهد کرد. همچنین انتظار می‌رود کاهش تورم در مصر و سیاست‌های پولی انقباضی در ترکیه، زمینه‌ساز رشد بخش خصوصی در این کشورها شود.

منبع: Emirates 247